Отступление.

Я не забыл про блог.
Я собираюсь мыслями.
Мы подошли к самому главному - составлению бюджета.
А тут возможны варианты.

С одной стороны есть (в перспективе очень неплохой, если я не ошибаюсь) способ-методика, который обкатываю сам.
Но пока он не готов. Не обкатан до безупречно работающего рецепта.
Да и программа работает иногда с фокусами.
Потому пока эта часть зреет.
Думаю зреть её еще пару месяцев.

А тем временем попробую посмотреть как этот процесс реализован в других программах (не 1С).
Первая будет "Домашняя бухгалтерия" от keepsoft.
Потом что еще найдется.
Затем постараемся результаты как-то сводно резюмировать.
Возможно появится пища для размышлений о том, как же сделать так, чтобы это было просто и эффективно.

Шаблоны операций

Итак, наладив минимальный учет, продолжаем его совершенствовать.
Следующий этап - создание шаблонов операций.
Излишество это или необходимость?

Статьи доходов и расходов

Если со кошельками всё просто и однозначно, то со статьями обычно возникают вопросы.
Насколько требуется детализировать движения средств?

Кошельки и счета

Учет всегда начинается с ревизии и описания счетов и кошельков.

Этот раздел учета отслеживает остатки денег на текущую дату. Некоторые программные продукты могут показать остатки на произвольную дату в прошлом. Наличие бюджета позволяет спрогнозировать остаток в будущем.

Т.к. именно наличие НЕКОТОРЫХ функций сподвигло меня вести учет именно в "1С:Деньги", то вместо отсылок к абстрактным НЕКОТОРЫМ программам я буду говорить, умеет ли это именно эта программа. С остальными можно будет разобраться позже - что из обозначенного перечня функций они умеют, а что нет.

Организация учета

В основе бюджетирования лежит учет.
Именно отчеты по фактическим доходам и расходам дают нам информацию для дальнейшего планирования (усредняем и прогнозируем на основании этих данных).

Для организации минимального учета достаточно определить места хранения денег (кошельки и счета) и направления, по которым приходят и уходят деньги (статьи доходов и расходов).

В примерах для наглядности я буду несколько всё идеализировать (денег будет много :)).

Установка приложений на платформе "1С:Предприятие 8"

Структура программ от 1С несколько отличается от привычных нам приложений, поэтому перед началом стоит провести небольшой ликбез.

Как насчет другого ПО?

Я думаю есть смысл кроме решения 1С рассмотреть на тех же примерах реализацию и от других разработчиков. Рассматриваться будут только те решения, в которых заложена функция бюджетирования.
Вот список программного обеспечения, которое планируется задействовать(навскидку):

Для MS Windows:

• "1С:Деньги"
• "Домашняя бухгалтерия" от Keepsoft
• "Family finance" от Sanuel
• Возможно будут еще варианты типа GnuCash

Для Android:

• Financisto

Для iOS:

• MoneyWiz
• Smart Budget 2

Схема материала предполагается следующая:

Очередной шаг сквозного примера реализуется в "1С:Деньги", затем в остальном ПО, где эта возможность реализована.

С одной стороны это позволит изложить материал более полно, с другой стороны даст возможность наглядно сопоставить различные решения с их плюсами и минусами.

Пример корректировки бюджета

Вот пример из жизни.
Сегодня я получил и оплатил счет по квартплате.
Введя информацию о расходе в программу, я получаю сообщение об отклонении бюджета (внеплановое списание):

Открыв бюджет, вижу, что план есть, но на другую сумму и на следующую неделю:

Скорректировав план, я избавляюсь от этого предупреждения и высвобождаю для планирования излишне запланированную сумму (свободные деньги увеличились на 1000 руб.)

Бюджетирование

Как можно что-то планировать, когда в условиях нашей стабильности постоянно что-то меняется? А я живу от зарплаты до зарплаты. А если я в кино захочу? А если у меня машина сломается? Как я могу это предусмотреть? Планировать по неделям? Маньячество. Нееет, это не для меня. 

Бюджетирование представляет собой технологию формирования финансовых планов, которые, выступая в качестве путеводителя, позволяют ориентироваться в своих финансовых возможностях и выбирать наиболее эффективные с точки зрения достижения конечных результатов действия.

Планирование не подразумевает предсказание будущего со всеми его непредвиденными событиями. Но с другой стороны, получая зарплату, уже в уме, не задумываясь, мы прикидываем на что пойдет её значительная часть. Как правило, это периодические, неотложные расходы.
Бюджет позволяет не только быстро рассчитать эту часть расходов, но и, оценив остатки, оценить на что и когда их лучше всего потратить.

В случае непредвиденных расходов корректировка бюджета позволяет изменить планы так, чтобы предстоящие важные расходы не пострадали. Это можно сделать за счет сокращения расходов по маловажным статьям или переноса их на другой период.
Для того, чтобы бюджет работал, его нужно периодически корректировать в соответствии с фактической ситуацией.

Но какой смысл в плане, который можно свободно нарушать?
Ну запланировал ты на продукты 10 тыс, а потратил 15 тыс. Кто запретит?
Что даст бюджет?

Бюджет покажет, тянешь ты эти лишние 5 тыс или нет. Если у тебя были свободные деньги, то проблем не возникнет. Но если была расписана каждая копейка, то при корректировке бюджета придется принять решение, чем закрыть этот перерасход.
Варианты могут быть следующие:

• Уменьшить планы по нескольким статьям, где это позволительно (возможно придется сэкономить на кофе или алкоголе) так, чтобы высвобожденные деньги составили недостающую сумму.
• Отказаться от нескольких расходов совсем или перенести их на другой месяц.
• Занять недостающую сумму, если сокращение расходов невозможно. В этом случае бюджет сможет показать сколько и на какой срок нужно будет занять.

Это если кратко.

Есть еще такой момент, как цели и накопления.
Но о них мы поговорим как-нибудь позже.

1С:Деньги

Я пробовал много программ для учета.
Всё, что мог найти.
Были более удачные, были никакие - идеальной не было.
Пробовал даже сам разрабатывать, так как не было ничего похожего на то, что мне было нужно.

В последнее время фирма 1С запустила вторую редакцию своего продукта "Деньги 8", который похоже приблизился к идеальному продукту.

*Картинка с официального сайта, кстати :)) Деньги не мои.

Еще бы.
С таким опытом разработки, как у этой фирмы, это должно было когда-то выстрелить (предыдущие редакции были достаточно мощны, но громоздки и неудобны - об использовании их "простыми смертными" даже речь не шла, имхо).

Недавно я окончательно перешел на него, потому пока все советы и рекомендации будут строиться опираясь на него. Есть конечно куда ему расти, что-то пытаюсь исправлять и дописывать сам. Не знаю, получится ли это всё донести до разработчиков. Посмотрим.

Чтобы быть последовательным, попробую пройти шаги по началу учета: от покупки программы (600 рублей) до построения работающего бюджета. Без необходимости официальное руководство постараюсь не дублировать. Почитаю, что написал Савенок, может тоже пригодится чего.

Просто попробуем построить мини-курс для знакомых.
Посмотрим, что получится.

Я считаю деньги.

(В качестве введения.)

Это не фанатизм, это не бремя.
Так делают многие мои знакомые.
Потому что это просто и это удобно.

Но когда я начинаю делиться опытом даже с теми, которые в теме, они мне говорят что всё слишком сложно. Но я-то знаю, что это не так.

Итак, имеется опыт - более 10 лет: разные программы, бюджеты разной сложности (ипотека, инвестиции, накопления, жесткая экономия и жизнь на широкую ногу).
У меня есть ряд находок, есть лайфхаки, есть просто осознание каких-то базовых вещей.

Натура моя такова, что мне обязательно нужно это передать кому-то еще.
Ну как вариант, через блог.
Идея не самая плохая.

Я попробую